Cơ quan AML EU: Crypto là thách thức lớn nhất

Cơ quan AML EU: Crypto là thách thức lớn nhất trong phòng chống rửa tiền

Trong tuyên bố mới nhất từ Cơ quan Chống Rửa Tiền châu Âu (AMLA) ngày 15/7/2025, giám đốc Bruna Szego khẳng định: “Crypto là thách thức lớn nhất hiện nay của hệ thống chống rửa tiền tại EU.” Đây là phát biểu phản ánh rõ mối lo ngại ngày càng tăng từ phía các nhà hoạch định chính sách châu Âu, khi tài sản số đang phát triển vượt ra ngoài phạm vi quản lý truyền thống.

Không còn là một mối lo tiềm tàng, crypto nay được xác định là “rủi ro ưu tiên cần kiểm soát”, đặc biệt trong bối cảnh các hành vi tài trợ khủng bố, chuyển tiền ẩn danh và rửa tiền ngày càng sử dụng blockchain như một công cụ chính.

Crypto và bài toán minh bạch trong quản lý

Theo AMLA, tài sản số có đặc tính phi tập trung, giao dịch ẩn danh và không phụ thuộc vào hệ thống tài chính truyền thống. Dù đây là lợi thế kỹ thuật, nhưng nó lại khiến việc giám sát dòng tiền và xác định chủ sở hữu thực sự trở nên vô cùng khó khăn.

Bruna Szego nhấn mạnh rằng nhiều tổ chức crypto vẫn chưa thực hiện đúng các biện pháp KYC (biết khách hàng) hoặc xác minh danh tính người gửi/nhận giao dịch. Điều này tạo điều kiện cho các tổ chức tội phạm tài chính lợi dụng và tránh bị phát hiện trong thời gian dài.

Khung AML mới và trách nhiệm pháp lý cho crypto

Để giải quyết vấn đề này, EU đã chính thức thông qua một loạt cải cách mang tính bước ngoặt trong quản lý tài sản số, bao gồm:

AMLA: cơ quan tập trung quyền lực giám sát AML.
AML Regulation: luật điều chỉnh quy trình chống rửa tiền toàn khối
AML Directive 6 (AMLD6): bắt buộc các tổ chức tài chính và crypto phải thực hiện quy trình giám sát, báo cáo, lưu trữ thông tin định danh.

Đặc biệt, từ 2028, AMLA sẽ giám sát trực tiếp hơn 40 tổ chức tài chính, bao gồm sàn giao dịch crypto, nền tảng ví điện tử và các công ty dịch vụ blockchain có quy mô lớn.

Cơ quan AML EU: Crypto là thách thức lớn nhất

Crypto cần chuẩn hóa để tồn tại lâu dài tại EU

Giới chuyên gia cảnh báo rằng nếu các nền tảng crypto không nhanh chóng thích nghi với luật mới, họ sẽ khó có thể hoạt động hợp pháp trong EU. Ngược lại, những đơn vị tuân thủ đầy đủ sẽ nhận được niềm tin của cả nhà đầu tư cá nhân và tổ chức, qua đó mở ra cơ hội tiếp cận thị trường vốn và hợp tác quốc tế.

Việc nâng chuẩn quản lý không nhằm cản trở phát triển, mà là giải pháp cần thiết để đảm bảo tài sản số trở thành một phần bền vững trong nền tài chính hiện đại.

Với việc chính thức xếp crypto vào nhóm tài sản có rủi ro rửa tiền cao nhất, AMLA gửi đi thông điệp rõ ràng: thời kỳ “miễn kiểm soát” của tài sản số tại châu Âu đã chấm dứt. Những thay đổi về khung pháp lý và giám sát sẽ định hình lại thị trường trong thời gian tới. Đây là cơ hội để ngành crypto khẳng định vai trò chính danh trong hệ thống tài chính toàn cầu, nhưng cũng là thách thức lớn với những ai chưa sẵn sàng thay đổi.